Dư địa phát triển lớn

Dù tăng trưởng nhanh, dư địa phát triển của bảo hiểm sức khỏe nói riêng và bảo hiểm nói chung tại Việt Nam còn rất lớn. Theo một nghiên cứu của TS. Vũ Hồng Thanh (Viện Đào tạo và Nghiên cứu BIDV) công bố đầu năm 2022, mức chi tiêu bình quân trên đầu người cho bảo hiểm ở Việt Nam hiện mới chỉ quanh mức 72-75USD, thấp hơn nhiều mức 175 USD của các thị trường mới nổi và càng cách xa mức 4.664USD của các thị trường phát triển.

Trong khi đó, thu nhập bình quân đầu người gia tăng được cho là điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của lĩnh vực bảo hiểm. Việt Nam đặt mục tiêu GDP bình quân đầu người sẽ tăng lên mức 4.700-5.000USD vào năm 2025 và 7.500USD vào năm 2030. Tỷ lệ dân số thuộc tầng lớp trung lưu tại Việt Nam do đó cũng dự kiến tăng gấp đôi, từ 13% lên 26%, vào năm 2026, theo Ngân hàng Thế giới (World Bank).

Theo quy định hiện hành, người lao động phải tham gia bảo hiểm y tế bắt buộc nhưng khi thu nhập tăng lên, nhu cầu về chất lượng dịch vụ chăm sóc y tế của người dân cũng tăng theo và với hiện trạng quá tải của nhiều bệnh viện công, không ít người mong muốn được khám chữa bệnh ở các cơ sở ngoài công lập. 

Thực tế này, theo ông Nguyễn Thanh Duy, sẽ ngày càng thúc đẩy sự phát triển của bảo hiểm sức khỏe do bảo hiểm y tế có một số giới hạn chi trả khi người bệnh không khám chữa bệnh đúng tuyến hoặc sử dụng những dịch vụ, loại thuốc ngoài danh mục của bảo hiểm y tế.

Phạm vi quyền lợi và chi trả của bảo hiểm sức khỏe đa dạng hơn, phụ thuộc vào sản phẩm và mức phí khách hàng lựa chọn. Việc áp dụng bảo hiểm sức khỏe cũng không bị giới hạn nơi khám chữa bệnh đúng tuyến hay trái tuyến. Ngoài ra, với dịch vụ bảo lãnh viện phí của một số sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, người đến khám chữa bệnh còn không tốn công làm hồ sơ đòi bồi thường sau sử dụng dịch vụ y tế.

Chiếc áo nhiều lớp

“Ai cũng muốn có cơ hội được hưởng chất lượng dịch vụ y tế tốt với chi phí tiết kiệm. Việc sử dụng bảo hiểm sức khỏe bên cạnh bảo hiểm y tế sẽ bổ trợ lẫn nhau, giúp mọi người tiếp cận cơ hội điều trị tốt hơn”, ông Duy nhìn nhận.

Theo chuyên gia Trần Nguyên Đán, bảo hiểm sức khỏe phù hợp với hầu hết khách hàng, trừ nhóm người trên 60 tuổi, người mắc bệnh mãn tính, nan y cần điều trị dài ngày. Còn với hầu hết khách hàng có nhu cầu khám chữa bệnh thông thường, việc sử dụng bảo hiểm sức khỏe sẽ mang lại nhiều lợi ích, đặc biệt khi kết hợp với bảo hiểm y tế. 

Khi sử dụng dịch vụ y tế, người bệnh nên dùng bảo hiểm y tế trước để được quỹ bảo hiểm chi trả những chi phí trong danh mục. Với những chi phí còn lại, người bệnh làm hồ sơ đòi bồi thường để được bảo hiểm sức khỏe chi trả. Ngược lại, nếu không tận dụng lợi ích của bảo hiểm y tế mà chỉ sử dụng bảo hiểm sức khỏe khi khám chữa bệnh, khách hàng được công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm bồi thường nhiều nhưng cũng vì thế, họ có thể bị tính mức phí bảo hiểm cao hơn vào kỳ tái ký hợp đồng tiếp theo. 

Cũng theo ông Đán, doanh nghiệp dù ở quy mô nào cũng nên đứng ra mua bảo hiểm sức khỏe cho người lao động. Nếu ngân sách của doanh nghiệp không dư dả, họ có thể chỉ đài thọ một phần và người lao động sẽ chịu phần phí bảo hiểm còn lại. Tham gia bảo hiểm sức khỏe theo nhóm luôn có mức phí thấp hơn so với việc mua theo cá nhân với cùng quyền lợi.